La importante labor de las instituciones de crédito en el Sistema Financiero consiste en contactar a oferentes y demandantes de recursos financieros, Numeravi ofrece asesoría para mitigar los riesgos y por lo tanto administrar mejor sus recursos, haciendo que su operación sea más eficiente.

Las instituciones de crédito se especializan en la intermediación de crédito para apoyar en el funcionamiento eficiente de la economía, es decir, de la producción y consumo de bienes y servicios.

En el caso de la banca múltiple, tiene la función de intermediación financiera, garantizando el servicio a los ahorradores e inversionistas y personas que solicitan préstamos para distintos fines.

La banca de desarrollo es una herramienta de política económica fundamental, ya que tiene la función de otorgar recursos para financiar los proyectos de infraestructura y las actividades productivas que fortalecen la estructura empresarial e impulsen el desarrollo económico de un país.

Las arrendadoras están especializadas en contratos donde la entidad adquiere determinados activos y se concede su uso temporal, a una persona física o moral, quien paga cuotas en donde se incluyen tanto costo del activo como los gastos relacionados con su uso y otros accesorios. Esto las hace una mejor opción de financiamiento para empresas que necesitan adquirir un bien, pero no disponen del capital económico propio, lo cual es de gran ayuda para las empresas que necesitan crecer, pero no tienen los medios económicos.

Todas estas instituciones deben contar con metodologías, procedimientos y sistemas de administración de riesgos eficientes que cumplan con las normas nacionales e internacionales y, que al mismo tiempo las lleve a obtener la rentabilidad que requieren para su funcionamiento.

Numeravi Valuación y Análisis de Riesgos S.C. contribuye a que logren estos objetivos al proporcionar consultoría y sistemas que permiten una eficaz identificación y medición de los diferentes riesgos a los que se encuentran expuestas estas instituciones. Además, propone mejoras en los procesos tanto operativos como de administración de riesgos, contribuyendo a consolidar sus indicadores financieros, sin perder de vista el fomento del desarrollo económico que es su fin principal.

En Numeravi Valuación y Análisis de Riesgos, S.C. proporcionamos a las instituciones de crédito asesoría y sistemas automatizados para la administración de riesgos de crédito, mercado, liquidez y operacional:

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    Riesgo de Crédito

    La asesoría y servicio externo de medición del riesgo de crédito que otorgan los consultores de Numeravi, tiene como objetivo el de dar a las instituciones los instrumentos necesarios para mantener un control eficaz sobre el riesgo de crédito, conocer y mitigar los costos que origina.

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    Riesgo de Liquidez y Descalce

    El elemento fundamental para la gestión del riesgo de liquidez son las proyecciones de los flujos de efectivo provenientes de activos (principalmente carteras de créditos y de inversiones) y pasivos (fundamentalmente captación y fondeo), que permiten identificar riesgos derivados de la insuficiencia de recursos para hacer frente a las obligaciones de la institución.

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    Credit Scoring

    Los modelos de credit scoring que construimos son herramientas para evaluar el riesgo de incumplimiento de manera objetiva, precisa, eficiente y sistemática y se aplican para:

     

    Evaluar solicitudes de crédito

    Scorings de admisión

    I. Criterio de decisión para otorgar préstamos, basado en una medida de riesgo representada por una probabilidad de incumplimiento, un puntaje o una calificación de los solicitantes.

    II. Determinar límites de crédito a solicitantes.

    Medir el riesgo de los clientes actuales

    Scorings de calificación

    I. Detectar posibles incrementos del riesgo de clientes actuales, antes de que caigan en incumplimiento.

    II. Estimar probabilidades de incumplimiento de los acreditados y, que sea la base para:

    II.1 Calificar a los créditos.

    II.2 Calcular las reservas o provisiones.

    II.3 Calcular el capital por riesgo de crédito.

    III. Contar con un criterio para enfocar las acciones de cobranza y reestructura hacia aquellos clientes que tienen la mayor probabilidad de incumplimiento.

    IV. Determinar incrementos en límites de crédito.

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    Sistemas de Cálculo de Tasas Activas

    También ofrecemos sistemas automatizados de cálculo de tasas activas desglosadas por calificación, plazo y monto prestado, considerando todos los costos e ingresos asociados al préstamo.

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    Calificación y Reservas de Cartera Crediticia

    Ofrecemos sistemas automatizados para calificar las carteras de consumo e hipotecaria aplicando los modelos establecidos en la regulación. Estos sistemas calculan las variables relativas a:

    • El desempeño de pagos del acreditado, como morosidad o integralidad de los pagos.
    • Las características del crédito, tales como: destino, plazo remanente, periodicidad de pago, entre otras.
    • También ofrecemos sistemas de calificación de cartera comercial para la que se han determinado modelos paramétricos que se basan en variables sobre:
    • El desempeño de pagos del acreditado, no sólo con la institución que está calificando, sino con todos sus acreedores.
    • Análisis financiero del acreditado.
    • Criterios cualitativos sobre la solidez de la administración de la empresa deudora.
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    Sistemas para Administrar el Riesgo de Mercado

    En las instituciones de crédito, el riesgo de mercado puede originar pérdidas o reducción de los ingresos si se incrementan las tasas de fondeo y el ajuste de las tasas activas tiene que aplazarse, ya que existen diferencias entre plazos de activos y pasivos.

    Ofrecemos un sistema robusto para calcular el riesgo de mercado de carteras de inversiones, medido a través del valor en riesgo, que además estima los riesgos de crédito y liquidez de las carteras.

    Además, desarrollamos metodologías y sistemas para identificar desfases entre plazos de activos y pasivos y estimar la reducción de ingresos causadas por cambios en las tasas de interés.

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    Administración del riesgo operacional

    Asesoramos a las instituciones en cada una de las etapas necesarias para consolidar la función de administración del riesgo operacional en:

    • La definición de la estrategia y la planeación de acciones y recursos.
    • Instrumentación del ciclo de gestión del riesgo operacional; Acompañamos a las instituciones en la ejecución de las acciones de administración del riesgo operacional.
    • Seguimiento, cuantificación e intervención oportuna; Asesoramos en la instrumentación del seguimiento, la mitigación y el cálculo de capital por riesgo operacional.
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    Administración de Activos y Pasivos

    A través de la administración de activos y pasivos (ALM por sus siglas en inglés) se obtiene un panorama completo de la exposición a riesgos de la institución, lo que permite plantear estrategias enfocadas a prevenir situaciones de falta de liquidez, riesgo de reinversión o pérdida de valor del capital de la institución (activos – pasivos).

    La medición del valor en riesgo del balance económico tiene por objeto estimar la afectación que los movimientos en las tasas de interés tienen en el valor a mercado de activos y pasivos y conocer:

    • La máxima pérdida probable del valor del capital de la institución.
    • La reducción del ingreso esperado.

    Numeravi proporciona sistemas y asesoría para la medición conjunta de riesgos de activos y pasivos, cuyo objetivo principal es el de salvaguardar el valor de la institución.

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    Auditoría o evaluación técnica de la administración de riesgos

    Realizamos la evaluación técnica a las metodologías de estimación de riesgos, así como auditoría de cumplimiento de la normatividad establecida.